【安全讲座】金融诈骗的“六阶”

近年来，涉及集资诈骗的金融犯罪案件连年增多，累计受害人数达数千万，涉案资金达数百亿元。 那么，生活中常见的金融骗局有哪些呢？ 所谓理财产品是不是安全可靠的投资方式？ 如何识别以P2P名义进行的诈骗活动？ ……集一网邀请上海市浦东新区检察院第七检察院检察官赵锐、检察官助理许红艳揭秘金融诈骗“六大等级”。

“铜位”骗局：虚假理财财务造假

骗子虚构养老产业

理财产品被骗超千万

“虚假理财金融诈骗已成为近年来非法集资的主要类型，占比接近60%。” 徐红艳介绍，在虚假理财诈骗案件中，骗子利用大家对理财产品资金安全的误解，通过“抱新”的方式，编造各种项目，包装成理财产品，承诺让高回报的钱。

赵锐说，在他办理的多起金融诈骗案件中，犯罪嫌疑人通过向客户推销理财产品等方式骗取资金。 其中，有的虚构一些发展前景良好、符合国家产业发展方向的实物投资项目，如养老社区、生物科技、光伏电站等新兴产业，将项目包装为债权转移理财产品。 .

赵锐介绍了不久前他办理的王某某集资诈骗案。 本案中，王某某以集资建设养老机构为名，声称如果自己投资，未来将优先获得养老床位资格。 为打消他人疑虑，王某某还提供了国家老龄办健康产业办理事单位牌匾。 在养老服务成为新兴行业的背景下，不少老年人上当受骗。 一个多月的时间里，王某某骗取了1000多万。

那么，面对形形色色的理财产品，如何识破虚假理财的金融骗局呢？ 赵睿表示，“鉴别理财产品的真伪，不能从项目入手，而要从发行人入手。” 根据相关法律法规，我国向社会公众提供个人金融服务的合法机构仅为“持牌”金融机构。 这意味着，机构向个人销售理财或资产管理产品需要获得央行、银保监会或证监会的批准。 如果有人推荐你购买金融产品，你只需要问“你有牌照吗？”

“银比特”骗局：借口P2P金融诈骗

签署四方贷款协议

有3个当事人是骗子

P2P，这个时尚金融词汇的英文缩写是什么意思？ “简而言之，P2P就是点对点网络借贷。” 赵锐解释说，从字面上看，P2P指的是P2P，实际上是一种将小额资金聚集起来，借给需要资金的人的贷款。 私人小额信贷模式。

虽然P2P不属于诈骗，但打着P2P幌子进行诈骗的案例并不少见。 这种金融诈骗被包装成看似合规的个人对个人点对点借贷，用专业概念增加了金融诈骗的混淆度。 赵锐介绍了一起假借P2P签订四方借贷协议的诈骗案例：骗子先设立多家关联公司，打着P2P的幌子，利用自己控制的不同关联公司充当代理人。借款人、平台服务商和担保人。 性格，与出借人签订借贷协议，制定出四方借贷协议，让借贷人彻底糊涂了。 在这场骗局的背后，让所有人没想到的是，所谓的四方借贷协议中的三方本身就是骗子，所筹资金全部进入骗子控制的账户，形成资金池，而其中的绝大部分作为贷方的普通人损失了他们的钱。

“面对此类诈骗，鉴别的关键是核对借款人的信息。” 赵锐表示比特币第三方套现合法吗，早在2017年，银保监会就发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，明确要求网络借贷信息中介机构在向借款人基本信息披露前必须进行披露。贷方借出资金。 因此，如果不具备法律法规规定的基本信息要素，则很可能是诈骗平台。

“金位”骗局：混合传销金融诈骗

骗子将传销包装成网络金融平台

靠“脑袋赚钱”

“过去非法传销主要集中在传统商品领域，但近年来也开始向金融领域渗透。” 许红艳表示，非法传销一直是我国严厉打击的一种扰乱市场秩序的行为。 那么，金融领域的非法传销是如何运作的呢？ 许红艳随后介绍了一起利用网络平台在金融领域进行传销诈骗的案例。

该骗子团伙成立投资咨询公司，通过酒会、讲座、微信等方式，声称是某境外智能外汇交易平台运营公司的代理人。 投资其平台即可成为会员，会员每月可根据等级在平台获得高额投资返利。 同时，如果会员发展下线并加入会员，还可以获得其发展脉络下所有下线会员投资金额一定比例的推荐奖励。 事实上，所谓的会员费都已经通过银行转账、第三方支付平台进入了骗子的个人账户。 就在团员们还沉浸在高额回报的美好期待中时，骗子团伙却卷款跑路，不知去向。

这样的传销组织没有实际的经营活动，其本质是一个“画饼充饥”的庞氏骗局。 您如何发现此类骗局？ 赵睿表示，要正确认识金融产品和资本市场。 金融产品的收益应该是金融资产​​的合法增值，归根结底来自实体经济的发展。 如果你的收入与你投资的金融资产无关，而是取决于“从脑子里赚钱”，那就要小心了。

“白金头寸”骗局：购物返利金融诈骗

电子商城广告高价商品可报销

7亿人失去了

赵锐介绍，购物返利骗局不同于以往金融诈骗中标榜的“还本付息”、“承诺收入”。 它设计了一套复杂的返利规则，并采用“预充优惠”等商业术语，以功能性计息方式进行变相金融诈骗。 “这种金融骗局往往针对容易被‘打折’、‘​​回扣’等字眼吸引的老年人，更多的是隐蔽性的违法骗术。” 许鸿雁补充道。

徐红艳介绍，上海市检察院曾办理过这样一起案件：某电子商城以高于市场价十倍左右的价格销售食品、日化等商品，并声称购物后可以在规定时间内报销。限制。 商场一开始还能兑现承诺，但几个月过去了，购物的人越来越多，但商家却无法兑现承诺，长期无法偿还这笔钱。 骗子最终不辞而别，共造成高达70亿的经济损失。

“要想不掉进这种诈骗陷阱，除了不要贪小便宜，鉴别的关键是要避免把简单的问题复杂化。”赵锐提醒大家，在日常生活中，简单的问题就是最好以简化的方式处理。 购买商品到正规商场，投资理财到合法机构，尽量避免复杂的购物返利套路。

“钻钻”骗局：非法私募金融诈骗

公司披上法律外衣

通过关联交易欺骗投资者

近年来，私募股权基金蓬勃发展。 从最初的风险投资到现在的私募股权、私募证券、有限合伙，各种形式百花齐放。 与此同时，相关违法违规行为也逐渐浮出水面。 许红艳介绍，近期一些即将到期的私募基金爆仓的情况并不少见，给投资者造成损失，也让不少网友感到困惑。

赵睿介绍了一起正规公司打着合法幌子非法经营骗取投资者案件：犯罪嫌疑人设立股权投资基金有限公司，并在中国证券投资基金业协会注册，取得私募基金管理人资格，然后以公司名义发行私募基金产品，通过电话、微信、推介等方式向投资者推介，基金业协会备案公告后，募集资金似通过银行托管进入标的公司账户帐户按约定。 然而，这些标的公司的交易对方实际上是犯罪嫌疑人控制的关联公司，因此资金最终都会流入犯罪嫌疑人的腰包。

“面对难以及时监管的项目运营和资金流转问题，要想避免落入陷阱，可以自测，坚持三问。” 许红艳进一步解释，首先询问是否有个人投资门槛，如何做资产审查； 第二个问题公募方式是否公开，私募股权基金只能通过非公募方式募集； 三个问题问的是人数不是太多，私募基金产品只能募集200多人。

“非凡高手”骗局：伪区块链金融诈骗

使用伪“区块链”概念

骗子分三步骗取玩家“炒币”

说到区块链，很多人觉得高深莫测。 赵睿介绍，金融领域是区块链技术的重要应用场景。 例如，众所周知的比特币等数字货币与区块链技术密切相关。 在区块链技术对日常生活产生积极影响的同时，一系列利用伪区块链概念的金融诈骗模型应运而生。

近日，赵睿办理了一起涉及区块链的新型诈骗案。 本案骗子解释说：“在伪区块链概念的掩护下，分三步骗取普通人的钱财。” 第一步比特币第三方套现合法吗，租用海外服务器，搭建虚拟货币交易平台，吸引“炒币”玩家登录交易海外通用虚拟货币； 玩家使用境外通用虚拟货币兑换大量此类无价值代币； 第三步，推出多种“存币返利”计划，让持币者将代币存入平台，平台定期向持币者支付一定数量的代币作为利息，最后骗子套现出大量海外通用虚拟货币而离去。

赵睿表示，防患于未然，这种金融骗局并不难。 只要“在不了解的领域谨慎投资”，就可以避免上当受骗。 否则，在对相关概念一无所知的情况下，被“区块链”、高返利等概念所吸引，盲目投资，很容易上当受骗。

直播最后，赵锐和许红艳还将金融防诈骗的知识总结成一个公式：

第一步是检查卡并查看证书。

谈论新想法时要保持警惕，

资金不存入个人账户，

保本保息才是最可怕的。

大家要牢记！